Lo Que Necesita Saber Sobre Las Puntuaciones De Crédito Para Pequeñas Empresas​

Obtenga el Equipo Adecuado Cuando lo Necesite

Obtener el equipo necesario cuando más lo necesita puede permitir que su pequeña empresa compita mejor en el logro de nuevos proyectos. Algunas empresas llegan a un punto muerto y necesitan invertir en sus equipos para poder crecer y ser más rentables. Ya sea que se trate de nueva tecnología, maquinaria, vehículos o mobiliario de oficina, aumentar la capacidad de su empresa es esencial para el crecimiento.

Con el Riesgo Viene la Recompensa

Comprar equipos nuevos o usados ​​puede ser el siguiente paso, pero no está exento de riesgos. La mayoría de las pequeñas empresas vigilan atentamente su flujo de caja y es posible que no deseen gastarlo en equipos. Resulta que algunas opciones de financiación de equipos no requieren un gran desembolso y son elegibles para las deducciones fiscales de la Sección 179, que son muy generosas. Los términos pueden ser flexibles, lo que permite pagos mensuales amigables.

Prepárese para el éxito empresarial creando relaciones con proveedores financieros como Commercial Capital que pueden ayudarlo a obtener las máquinas que necesita para competir y alcanzar el siguiente nivel.

Mejore su puntaje crediticio para pequeñas empresas

¿Su puntaje crediticio para pequeñas empresas está causando problemas al buscar líneas de crédito? ¿Es usted propietario de una pequeña empresa y recibe la frialdad de los prestamistas tradicionales? ¿Los bancos insisten en términos que usted considera francamente hostiles? Los bancos tradicionales están restringiendo el crédito a medida que los federales siguen aumentando las tasas sin un final a la vista para 2024. Como usted sabe, una mala calificación crediticia no le hace ningún favor. Tomar medidas para mejorar su puntuación dará sus frutos en el futuro.

Al igual que un puntaje de crédito personal, un puntaje de crédito comercial mide el nivel de riesgo que usted representa para un prestamista potencial. A diferencia de los puntajes de crédito personales, la mayoría de los cuales se adhieren al modelo FICO, los puntajes de crédito comerciales no siguen un estándar de la industria. Comprender las tres principales agencias de crédito empresarial le brindará la información necesaria a la hora de buscar financiación para equipos.

Tres Agencias Principales

• Dun & Bradstreet
• Equifax
• Experian

Cada uno utiliza diferentes métodos para compilar y monitorear las calificaciones crediticias comerciales. Todos calculan sus puntuaciones utilizando diferentes criterios y utilizan diferentes rangos de números. Por ejemplo:

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet utiliza una puntuación Paydex patentada que se basa en datos de pago. De las tres principales, D&B es la única agencia de crédito que se centra únicamente en el crédito empresarial. Con base en sus relaciones establecidas con proveedores, puede desarrollar una puntuación aceptable mediante un historial de pagos puntuales. Debe saber que pagar a tiempo solo le otorgará una puntuación de 80. Aquí está el truco: debe pagar anticipadamente para obtener una puntuación PAYDEX perfecta de 100. Un historial de pago anticipado le otorga la calificación más alta, que está reservada para empresas que Pague 30 días antes de lo que exigen los términos. D&B también consulta registros públicos, datos de la industria y otros datos históricos en su perfil de D&B para compilar sus puntajes crediticios.

Puntuación de predicción de morosidad: mide la probabilidad de que una empresa pague sus facturas tarde o quiebre en los próximos 12 meses.

Puntuación de fracaso: está diseñada para pronosticar la probabilidad de que una empresa busque alivio legal de los acreedores o cierre el negocio y deje a los acreedores impagos en los próximos 12 meses.

Calificación de riesgo de evaluación de proveedores: pronostica la probabilidad de que una empresa deje de entregar sus bienes y servicios durante los próximos 12 meses.

Calificación D&B: analiza los estados financieros de una empresa y otra información pública para crear una calificación general de la solvencia crediticia de una empresa. Asegúrese de que su perfil de D&B incluya estados financieros precisos y actualizados que puedan mejorar en gran medida su calificación de D&B.

Recomendación de límite de crédito: los acreedores y los bancos revisan esta recomendación, que se basa en el tamaño, la industria y el historial de pagos de una empresa.

Equifax

Tendencia de pago e índice de pago: examina su historial de pagos durante los últimos 12 meses y cómo se compara con las normas de la industria.

Puntuación de riesgo crediticio empresarial de Equifax: evalúa la probabilidad de que su empresa entre en mora grave.

Puntuación de fracaso empresarial de Equifax: mide la probabilidad de que su empresa cierre por quiebra formal o informal durante los próximos 12 meses. El rango es de 1000 a 1610; las puntuaciones más bajas indican un riesgo mayor.

Experian

Experian recopila información crediticia de proveedores y prestamistas. Además de examinar el historial crediticio, Experian calcula su puntaje verificando registros públicos en busca de gravámenes, sentencias y quiebras. En su evaluación se incluye información demográfica, incluido cuánto tiempo lleva en el negocio, el tipo de negocio y el tamaño de su negocio. Recopilan información disponible en los registros públicos, incluidas presentaciones legales de gobiernos locales, del condado y estatales, así como información de compañías de tarjetas de crédito, agencias de cobranza, información financiera corporativa y otras bases de datos.

Ellos examinan:

• Número de transacciones de crédito
• Saldos pendientes
• Hábitos de pago
• Crédito disponible que utilizas
• Detalles de cualquier gravamen actual
• Sentencias o quiebras
• tiempo en los negocios
• Tamaño de tu negocio
• Códigos de clasificación industrial estándar (SIC)

Estos puntos de datos se combinan para informar su puntaje crediticio comercial de Experian, que varía de 0 a 100 y se enumera de la siguiente manera:

• 0-15: Alto riesgo
• 16-30: Riesgo medio
• 31-80: Buen crédito
• 80-100: Excelente crédito

Además, Experian genera una Calificación de Riesgo de Estabilidad Financiera que mide el riesgo de que una empresa entre en quiebra o en dificultades financieras graves en los próximos 12 meses. Esta calificación varía del 1 al 5, y las calificaciones más bajas indican un riesgo menor.

Debido a que la información se recopila tanto de datos comerciales como de datos bancarios, el informe crediticio empresarial de Experian puede considerarse el más equilibrado de los tres grandes. Independientemente de si depende principalmente del crédito comercial para obtener capital o accede al capital de un banco, Experian tendrá datos sobre su negocio.

Tu Compañero Para el Crecimiento

A diferencia de los bancos tradicionales, Commercial Capital te facilita la adquisición de bienes de capital con pagos estructurados y financiamiento del 100% del equipo que necesitas.

Muchos prestamistas adoptan un enfoque de financiación sencillo. Un prestamista flexible escucha su historia y hace preguntas interesantes para comprender sus objetivos comerciales. Quiere un prestamista que reconozca que el carácter no está determinado por un puntaje crediticio. Al evaluar el flujo de caja, queremos comprender sus próximos proyectos, empleos y trabajos contratados que quizás aún no aparezcan en su flujo de ingresos. ¿Cuál es el ingreso mensual potencial de un equipo nuevo? Esto proporciona una imagen más clara de su flujo de caja futuro. Al estructurar los pagos mensuales, es importante considerar cuántos ingresos se obtendrán del equipo que genere ingresos.

Comparte tu historia y te mostraremos lo diferente que pensamos. Diseñaremos soluciones de financiamiento de equipos que lo ayudarán a lograr sus objetivos comerciales.

Las Subidas de Tipos de la Fed Continúan Sin Cesar

A medida que las tasas de interés continúan subiendo, es importante mantener las tasas actuales y al mismo tiempo cosechar los beneficios a medida que la economía se recupera. En Commercial Capital Company, hemos podido convertir la incertidumbre en oportunidad escuchando a nuestros clientes y brindándoles soluciones financieras que ayudan a que sus pequeñas empresas crezcan.

Nuestra solicitud de financiación es una excelente manera de comenzar. Obtenga una aprobación previa hoy para su próxima compra de equipo.

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